De trista myterna om din pension

Du har säkert hört dem: de ofta upprepade myterna om din pension som handlar om hur aktiv du måste vara, hur lite pengar du kommer att få och hur länge du måste jobba för att över huvud taget klara dig som pensionär. Nu är det dags att ta kål på dem!

Pensionssystemet är inte alltid så enkelt att förstå. Därför är det kanske inte så konstigt att seglivade påståenden håller sig kvar och tycks bli till sanningar. Så vad stämmer egentligen?

Myt 1: Kvinnor har lägre pension än män

Den här myten är faktiskt ingen myt – det stämmer att kvinnor i genomsnitt har lägre pension än män. Men det handlar inte om pensionssystemet utan snarare om hur samhället och arbetsmarknaden ser ut i stort.

För det första lever kvinnor längre, vilket innebär att pensionen måste räcka under flera år.

För det andra har kvinnor generellt en lägre lön än män, vilket beror på flera faktorer. En är det faktum att kvinnor i högre grad än män har sämre betalda jobb. Två andra viktiga faktorer är att kvinnor oftare arbetar deltid och går i pension lite tidigare än män. Självklart ska du få vara föräldraledig något år, men många år av deltidsarbete kommer att synas i pensionen.

Myt 2: Hög avgift = hög avkastning

När det kommer till pensionssparandet är det ren och skär myt att kvalitet kostar. Du får inte en bättre avkastning för att du betalar mer i avgift – tvärtom!

Höga avgifter innebär att det finns förvaltare som tar en hög avgift med förmodan att de gör ett mycket bättre jobb än konkurrenterna. Men det är långt ifrån en garanti för en bättre avkastning. Det som många inte tänker på är att förvaltarens avgifter tas från allt det som sparats ihop till pensionen. Och det brukar vara en rejäl hacka, ibland hälften av pengapotten.

För att de höga avgifterna ska löna sig måste förvaltaren vara bättre än alla sina konkurrenter som vill göra samma sak – flera decennier i sträck. Ingen är faktiskt så bra.

Staffan Ström, pensionsekonom står mot en vit vägg.

Myt 3: Alla måste jobba tills de är 75 år

Nej, andas ut. Du måste inte jobba till 75. Men i takt med att vi förväntas leva allt längre kommer också pensionsutbetalningarna att bli fler. Idag förväntas du leva ungefär 20 år efter pensionen, vilket kostar mycket mer än hur det var förr när vi bara förväntades leva 10 år till. Därför är det inte så konstigt att vi kan behöva jobba något eller några år till än generationerna före oss.

Myt 4: Alla pensionärer är fattiga

Störst andel fattiga i Sverige finns faktiskt i yngre målgrupper. Enligt vår senaste studie om äldres inkomster har nyblivna pensionärer som varit medelinkomsttagare under sitt arbetsliv 87 procent i total inkomst efter skatt, jämfört med den inkomst de hade vid 60 års ålder. En typisk pensionär går alltså bara ner 13 procent i inkomst vid pensioneringen.