Till innehåll

Bli inte fartblind – pensionen är ingen sprint

Känns det tidigt att börja tänka på pensionen vid 23? Det är det. Men det finns några bra grejer att komma ihåg – val som kommer att gynna dig på ålderns höst. Häng med!

En illustration av tre olika inkomsttagare, en lokalvårdare, en lärare och en läkare.


1. Börja jobba!

Erik Exempelsson är 23 år. Han har precis tagit examen. Däremot har han inte kommit igång med jobbsökandet – det känns lite jobbigt, allt det där. Men att gå och dra hemma är typiskt dåligt för pensionen.

  • Om första jobbet dröjer till Erik är 25 innebär det att han måste jobba 6 månader extra mot slutet av arbetslivet, eller spara 200 kronor på egen hand varje månad, för att nå samma pension.

  • Beroende på hur jobbsökandet går kanske Erik inte får det första heltidsjobbet förrän vid 28. Det gör att han kommer behöva lägga till 1 år och 9 månader mot slutet av arbetslivet, eller spara 500 kronor per månad.

2. Se till att få tjänstepension!

Erik får ett jobb ganska snabbt, trots allt. Nu jobbar han heltid och har tjänstepension som förmån. Det kommer göra stor skillnad för hans tillvaro som pensionär.

Om vi säger att Erik har 35 000 kronor i lön och går i pension vid 70 (hans beräknade riktålder) så gör tjänstepensionen att han kommer få ut nästan 8 000 kronor mer i månaden som pensionär!

Sannolikt kommer han ju dessutom få några löneförhöjningar under åren, vilket bara kommer öka på summan han får ut som pensionär.

3. Jobba heltid om du kan!

Senare i livet får Erik barn. Att vara föräldraledig upp till ett år brukar inte ha någon påverkan på pensionen. Men att jobba deltid under flera år, som inte är ovanligt när nyblivna föräldrar kommer tillbaka till jobbet, kan däremot sabba pensionen ganska rejält.

Studier visar nämligen att löneutvecklingen ofta blir sämre för den som inte jobbar heltid – och det påverkar pensionen. Dessutom blir inbetalningarna till pensionen mindre när man går ner i tid och därmed i lön.

4. Om du orkar – jobba något år längre!

Att skjuta upp pensionen kan göra stor skillnad för din pension. Så är det även för Erik. Om han behåller sin lön på 35 000 kronor och skjuter på pensionen tre år kan han räkna med omkring 5 500 kronor mer i månaden som pensionär.


Hur var det nu med avgiften?

Har du noterat vår checklista i huvudet är du på god väg till en bra pension och behöver inte tänka mer på det nu. Men om du ändå vill tänka på ytterligare en grej så kan du se till att ha låg avgift på din tjänstepension.

Det är nämligen så att avgiften på tjänstepensionssparande tas ut som en procentsats på hela beloppet. Avgiften tas ut varje år – oavsett om dina sparpengar vuxit eller inte!

Mot slutet av arbetslivet, när du förhoppningsvis har mycket sparkapital genom tjänstepensionen, blir summan som tas ut i avgift betydligt högre än när du började jobba.

Eriks förlorade miljon

Just därför är det viktigt att välja ett sparande med så låg avgift som möjligt. Så här kan det se ut för Erik, om han har tjänstepension från 25 års ålder, 35 000 kronor i lön och normal löneutveckling:

  • 0,5 procents avgift – en tiondel av pengarna försvinner över ett helt arbetsliv, vilket ger 2 000 kronor mindre i pension varje månad.

  • 1,5 procents avgift – en fjärdedel (25 procent) av pengarna försvinner, motsvarande över 900 000 kronor. Det innebär 5 900 kronor mindre per månad i pension.

  • 2,5 procents avgift – uppemot 40 procent av pengarna försvinner, 8 700 kronor mindre per månad i pension.

Räkna själv i snurran nedan!

Läs mer

Den här artikeln är en del av tema

Låga avgifter