En premiemodell som bör undvikas
Om arbetsgivaren valt att använda sig av frilagd premie har arbetsgivaren alltså lovat att ”kopiera” Alectas prissättning av ITP 2 trots att medarbetaren inte längre vill ha ITP 2. Numera framstår en sådan premiemodell som ganska ologisk, men en gång i tiden tyckte många arbetsgivare att kostnadsneutralitet var viktigt. Man ville genom frilagd premie säkerställa att arbetsgivaren varken skulle tjäna eller förlora på att den anställda valde att ligga kvar i ITP 2 eller valde det lokalt utformade pensionserbjudandet.
Till många professionella bedömares förvåning görs det fortfarande relativt många nya tiotaggarval. Om en arbetsgivare av någon anledning tillåter det avråder Alecta, baserat på mer än 30 års erfarenhet av vad frilagd premie kan medföra, från att tillämpa frilagd premie för nya tiotaggarlösningar.
En viktig anledning till det är att den frilagda premien över tid varierar, både uppåt och nedåt. Det är helt naturligt i den förmånsbestämda försäkring som den frilagda premien ”skuggar”, men när den frilagda premien används i premiebestämda lösningar (där medarbetarens pension är beroende bland annat av storleken på inbetalningarna) leder det ofta till irritation, missförstånd och i värsta fall till konflikt mellan medarbetaren och arbetsgivaren. Även om medarbetaren skrivit under på att han eller hon är införstådd med utformningen av den lokala lösningen visar vår erfarenhet att den förståelsen kanske inte finns kvar 5, 10 eller 20 år senare.
Ta kontroll över företagets pensionserbjudande
Om arbetsgivaren väljer att utforma ett eget alternativ till ITP bör arbetsgivaren också utforma sin egen premiemodell knuten till det erbjudandet. Det ger bättre kontroll över erbjudandet, bättre kostnadskontroll över tid och minskar risken för onödig framtida frustration hos medarbetarna.
Genom att ta kontroll över sitt eget tiotaggarerbjudande blir arbetsgivaren också fri från den oavsiktliga påverkan på tiotaggarnas pensionsinbetalningar som eventuella premierabatter från Alecta kan leda till.