Års- och hållbarhetsredovisning 2023

Förlust i amerikanska banker

Amerikanska Silicon Valley Bank drabbades i mars av en likviditetskris som en följd av att kunderna tappade förtroendet och försökte ta ut sammanlagt 42 miljarder dollar på en dag. Det ledde till att de amerikanska myndigheterna tog över banken. Krisen spred sig vilket ledde till att även två andra banker som Alecta investerat i gick omkull.

Totalt hade Alecta investerat cirka 20 miljarder kronor i de tre bankerna, pengar som gick förlorade. Händelserna resulterade i att nyckelpersoner på Alecta lämnade företaget och en strategisk översyn av kapitalförvaltningen, samt att Finansinspektionen inledde en undersökning. Alecta leder nu en grupptalan mot First Republic Bank, och deltar i en annan grupptalan mot Silicon Valley Bank.

Heimstaden Bostad

Den kraftiga ränteuppgången påverkade den finansiella ställningen i Heimstaden Bostad, i vilket Alecta har investerat sedan 2013 och värdet var cirka 37,7 miljarder kronor vid utgången av 2023.

Detta tydliggjorde att aktieavtalet inte var optimalt för Alectas kunder. Alecta arbetar nu för bättre övergripande villkor. I september inledde Finansinspektionen en undersökning om investeringen.

Under sommaren initierade Alectas styrelse en advokatutredning som indikerade risk för att det förekommit oegentligheter och eventuella brottsliga handlingar. Utredningen lämnades över till Finansinspektionen, som i sin tur anmälde misstankar om brottslig handling i samband med investeringen till Åklagarmyndigheten. I november inleddes förundersökning.

Ny kapitalförvaltningschef och ny aktiechef

Pablo Bernengo tillträdde i december som chef för Alectas kapitalförvaltning.

Magnus Tell, ny aktiechef med ansvar för aktieanalys och aktieförvaltning, tillträdde i november.

Bidrar till pensionsdebatten med fakta

2023 kännetecknades starkt av att den höga inflationen och det höga ränteläget fortsatte att sätta press på svenska hushåll. Den dystra reallöneutvecklingen de senaste åren är på nivåer man måste gå tillbaka till 1930-talet för att hitta en motsvarighet till, och många svenskar – unga som gamla – kämpar med att få ihop sin ekonomi.

Äldre som har låga pensioner drabbas naturligtvis också av de eko­nomiskt tuffa tiderna men har i allmänhet kommit relativt väl ut jämfört med den yrkesverksamma befolkningen. Det beror på att såväl den allmänna garantipensionen som de flesta förmånsbestämda tjänstepensioner indexeras med prisutvecklingen och därmed ger full kompensation för inflationen. Tillsammans med den politiskt be­slutade höjningen av garantipensionens lägstanivå 2022 innebär det att de sämst ställda pensionärerna har fått ett inkomstlyft på mer än 20 procent de senaste två åren.

Trots det har många svenskar missuppfattningen att svenska pen­sion­er är dåliga och blir allt sämre. I själva verket är det tvärt om; nyblivna pensionärer får enligt siffror från Pensionsmyndigheten i allmänhet en sammanlagd pension på mellan 72 och 110 procent av den tidigare lönen, och pensionerna har i fast penningvärde blivit rejält mycket bättre över tid. Vad den dystra bilden av det svenska pensionssystemet kommer ifrån är svårt att veta, men sannolikt hittar man en del av orsaken i de pensionspolitiska utspel som då och då görs och i kvällstidningarnas fäbless för ordet ”fattigpensionär”.

En rättvisande bild av pensionärernas verklighet

Alecta har en lång tradition av att bidra till pensionsdebatten genom att ta fram kvalitetssäkrade och genomarbetade studier och rapport­er. 2023 var inget undantag, och under året presenterade vi siffror och analyser av det fenomen som vi själva var först med att sätta namn på: Jobbonärer. Det handlar om de mer än 400 000 svenskar som är 66 år eller äldre men som ändå i någon utsträckning väljer att arbeta. Glädjande är att den främsta drivkraften är lust och inte nödvändighet: 8 av 10 jobbar för att de vill, inte för att de av ekonom­iska skäl behöver det.

I slutet av året presenterade vi vår årliga analys av de verkliga, dekla­rer­ade inkomsterna för alla de drygt 3 miljoner svenskar som är äldre än 55 år. Då kunde vi visa att nyblivna pensionärers totala inkomst efter skatt, inklusive eventuella bidrag, transfereringar, arbets- och kapitalinkomster och andra typer av intäkter, vid 67 års ålder uppgår till 90 procent eller mer av den inkomst samma individ hade vid 60 års ålder. Det är siffror som får många att höja på ögonbrynen.

Ett ökat intresse för pensionen

Kombinationen av ekonomiskt tuffa tider i samhället och att många bär på bilden av ett fallfärdigt pensionssystem har lett till att intres­set för att få koll på sin framtida pension har ökat. Pensionsekonomen har under året deltagit i en mängd tidnings­artiklar, tv-inslag, poddar, pensionsseminarier och andra samman­hang för att beskriva hur pensionssystemet fungerar, vad man rimligen kan förvänta sig i pension och hur man genom egna val kan anpassa pensionen och sitt försäkringsskydd till den individuella livssituationen.

I slutet av året handlade mycket om de positiva nyheter Alecta kunde bära fram till sina kunder: Att Alecta höjer de förmånsbestämda pensionerna inför 2024 med 6,48 procent och att kundföretagen kan åtnjuta kostnadssänkningar genom premiereduktioner på upp till 90 procent. Totalt delar Alecta ut över 40 miljarder kronor till kunderna – det om något är goda nyheter i en tuff tid.  

Några av de vanligaste frågorna till pensionsekonomen under året:

• Vad är en ”normal” pension?
• Vad betyder ”efterlevandeskydd” och ska jag ha ett sånt?
• Vad är skillnaden mellan traditionell försäkring och fondförsäkring?
• När höjs min pension, och med hur mycket?
• Hur länge måste jag jobba för att få en ok pension?
• Påverkas min pension av Alectas förluster i de amerikanska bankerna?
• Tjänar jag på att löneväxla?
• Hur påverkas mitt företag och mina anställda av premierabatterna 2024?

Pensionsekonomen i samhällsdebatten

Pensionsekonomen ska finnas där pensionsspararna finns. Därför är Staffan aktiv i sociala medier och har egna, professionella konton på Facebook och Linkedin. Han deltar också ofta i paneler och semi­narier när pensionsfrågor ska belysas och debatteras, exempelvis i Almedalen och när fackförbund eller stora företag ordnar pensions­dagar för sina medlemmar och anställda.

I den finansiella folkbildningens tjänst

Under året blev Staffan utnämnd till sammankallande/ordförande i Nationella nätverket för finansiell folkbildning, ett nätverk med över 100 olika myndigheter, organisationer och företag som samarbetar, initierar, utvecklar och inspirerar varandra i frågor om folkbildning i privatekonomi. Målet är att konsumenter i hela landet – och i alla åldrar – ska ha bättre möjligheter att klara de ökade kraven från samhället på att kunna fatta ekonomiska och finansiella beslut i livet som passar den egna plånboken. Nätverkets kansli finns på Finansinspektionen.

Läs mer

Pensionärerna och ekonomin

Ökade investeringar i Impact-obligationer

I maj investerade Alecta 150 miljoner USD i en ny Debt for Nature- obligation – Galápagos Marine Bond – där fokus är åtgärder för att bevara och återställa det rika natur- och växtlivet kring Galápagosöarna.

De senaste åren har Alecta placerat 89 miljarder kronor i gröna obligationer eller andra investeringar med mätbar miljömässig eller social nytta, vilket gör Alecta till en av världens största aktörer på området.

Året som gått för Alecta Fastigheter

Under 2023 har Alecta Fastigheter tagit över förvaltningen av fastighets­beståndet i Nacka Strand, som ägs av Alecta sedan 2017 och tidigare förvaltats externt. Fastighetsbeståndet om 200 000 kvm innehåller kontorslokaler, lokaler för mässa och showrooms, skolor, gym samt restaurangverksamhet.

Alecta Fastigheter har även förvärvat fastigheten Sollentuna Stinsen 2 genom ett bolagsförvärv från den indirekta portföljen. Fastigheten är belägen i utvecklingsområdet Södra Häggvik som ska gå från att vara ett handels- och verksamhetsområde till en ny stadsdel med bostäder och kommersiell verksamhet.

Under 2024 kommer förvaltningen av Bredden i Upplands Väsby tas över av bolagets egen personal och inför det har 5 nya medarbetare anställts. Beståndet i Bredden utgör 190 000 kvm kontor, handel och hotell.

Kund

Alecta Fastigheter hade under 2023 en överskottsgrad om 63,2 procent samt ett driftnetto om 1,5 mdkr. Fastighetsvärdet för det direkta och indirekta fastighetsinnehavet uppnådde per 23-12-31 till totalt ca 50 mdkr.

Bolaget mäter varje månad eNPS och vid utgången av 2023 låg det på 58, vilket är en ökning om 6 enheter från föregående år. Bransch­snittet låg vid utgången av 2023 på 18.

Bolaget mäter varje år NKI och NBI (nöjd kund-index och nöjd butik-index) som för 2023 visade en uppåtgående trend. NKI landade på 79 och NBI på 74.

Organisation

Under året har Alecta Fastigheter fortsatt att växa och är vid ut­gån­gen av 2023 79 stycken medarbetare.

Under 2023 så har Alecta Fastigheter anställt en CDO, Chief Digital Officer) som är ansvarig för bolagets digitala utveckling. I samband med det har en ny funktion bildats som heter ”Digitalisering och IT”. Under 2023 har processer och styrdokument upparbetats för att möjliggöra fortsatt utveckling inom digitalisering.

Bolaget fick i december två nya styrelseledamöter, Katarina Thorslund (ordförande) och Camilla Wirth.

Hållbarhet

Alecta Fastigheter har under året antagit en klimat- och energi­färd­plan med tydliga mål om utsläppsminskning till 2030. För Scope 1 och 2 ska minskning ske med 65 procent Co2 och för scope 3 ska minskning ske med 50 procent i förvaltad yta och i Rotprojekt och nyproduktion. Basår är 2021.

Alecta Fastigheter rapporterar årligen till GRESB (Global Real Estate Sustainability benchmark) som är ett benchmark där fastighetsbolag jämförs mot varandra. Maxpoäng är 100 poäng.  Alecta Fastigheter uppnådde en poäng om 85 totalt vilket är en ökning med 12 enheter från tidigare och fick 95 för projektverksamheten. Det var första gången som bolaget rapporterade för sin projektverksamhet.